Bez względu na wysokość posiadanych oszczędności warto je ulokować na lokacie bankowej niż trzymać w domu w przysłowiowej skarpecie. Jeżeli nawet zyski z takiej lokaty nie będą zbyt wysokie, to przynajmniej będziemy mieli gwarancję, że nasze pieniądze nie stracą na wartości.
Średnie oprocentowanie lokat bankowych jest dziś blisko dwa razy mniejsze, niż rok temu i nie przekracza 5%. Rok temu niektórzy dawali nawet 10%, a średnie oprocentowanie lokaty na rynku sięgało 7-8%. Dziś największe banki oferują góra 4,5%, a mniejsze 5,5-6%. To dlatego, że banki zebrały spory kapitał gotówki z lokat i nie muszą gwałtownie szukać pieniędzy na rynku. Jeśli nie ma chętnych na zakładanie nowych lokat bankowych, to banki po prostu przykręcają kurek z kredytami i podnoszą ich oprocentowanie.
Dziś głównym celem banków jest przynajmniej utrzymać te lokaty bankowe, które już udało się ściągnąć. Tylko jak zatrzymać klienta, któremu rok temu płaciło się za lokatę terminową znacznie więcej, niż dziś? Niektóre banki, by zatrzymać pieniądze rozpieszczanych w przeszłości klientów wysokim oprocentowaniem lokat bankowych, chwytają się marketingowych sztuczek. Podwyższą oprocentowanie twoich pieniędzy na lokacie bankowej do nawet 7-10%, ale w zamian stawiają warunki. Najczęściej tworzą marketingowe oferty, które na wierzchu kuszą bardzo wysokim oprocentowaniem lokaty, a w środku są obwarowane różnymi dodatkowymi warunkami.
Banki wychodzą ze skóry, by utrzymać pieniądze klientów na lokatach pomimo niższych stawek oprocentowania lokat. W Banku Millennium od kilku tygodni dają 7% na specjalnej, promocyjnej lokacie i to nawet na rok, ale trzeba jednocześnie włożyć pieniądze do jednego z funduszy inwestycyjnych. Na szczęście może to być fundusz bezpieczny, nie trzeba wystawiać pieniędzy na duże ryzyko.
Podobnie w Polbanku: można dostać nawet 10% na półrocznej lokacie, ale drugą połowę pieniędzy trzeba włożyć w fundusz inwestycyjny lokujący pieniądze na rynkach giełdowych w Rosji, Brazylii, Indiach i w Chinach (tzw. kraje BRIC). Są i bezpieczniejsze warianty, ale wtedy Polbank zapłaci za lokatę już znacznie mniej, bo 7,5%. Ale to i tak lepiej, niż średnia rynkowa zwykłych lokat.
W Noble Banku od tygodnia trwa promocja tzw. lokaty z premią. Oprocentowanie wynosi 7%, ale lokata ważna jest tylko przez dwa miesiące, a żeby móc ją dostać, trzeba w pakiecie włożyć pieniądze w roczną lokatę oprocentowaną znacznie niżej - tylko na 5,5%.
Nowe terminy zakładania lokat wprowadził AIG Bank. Jego klienci mogą teraz ulokować oszczędności również na 7, 8, 10, 11, 15 i 18 miesięcy. Oprocentowanie lokat jest stałe i uzależnione od rodzaju lokaty (klienci mają do wyboru lokatę Zysk+ lub Direct+) oraz wysokości wpłaconych na nią środków. Lokata 7- miesięczny gwarantuje 5,85%, 8- miesięczna lokata od 5,90% do 5,95%, 10- miesięczny - 6,10%. Lokata zakładana na 11 miesięcy przyniesie natomiast 6,15% zysku, lokata 15- miesięczna - od 6,00% do 6,05%, a lokaty na 18 miesięcy - od 6,10% do 6,15% (wszystkie stawki w skali roku). Zakładając lokatę przez internet (Direct+ Internet), można liczyć na oprocentowanie o 0,1 p.p. wyższe od standardowego. Minimalna kwota niezbędna do założenia lokaty Zysk+ wynosi 1 tys. zł, a lokaty Direct+ 5 tys. zł.
Meritum Bank rozszerzył swoją ofertę "antybelek" o lokatę zakładaną na 5 miesięcy. Nominalne oprocentowanie nowej lokaty terminowej wynosi 5,70% w skali roku. Efektywne oprocentowanie jest wyższe, dzięki codziennemu naliczaniu i kapitalizowaniu odsetek. Ponieważ dzienna wysokość odsetek nie przekracza kwoty 2,49 zł, to - zgodnie z regulacjami ordynacji podatkowej - od zysku z lokaty nie jest odprowadzany podatek Belki, co pozwala porównać nowy produkt ze standardowym oprocentowaniem lokaty bankowej na poziomie 7,12%. Jednocześnie bank podwyższył oprocentowanie dotychczas dostępnych lokat antybelkowych (6- i 12- miesięcznych). Lokaty półroczny gwarantuje obecnie 5,70% p.a. (co odpowiada 7,14% na standardowej lokacie), a lokaty zakładane na rok - 5,60% (7,11% na "zwykłej" lokacie). Klient może założyć dowolną ilość lokat z dzienną kapitalizacją odsetek, przy minimalnej kwocie lokaty ustalonej na 3 tys. zł, a maksymalnej - na 10 tys. zł.
Ranking najlepszych 10 lokat: PLN, 3 miesiące, oprocentowanie stałe i zmienne, inwestycja: 10 000 PLN
| bank | % roczny (po podatku) | % za 3M (po podatku) | zysk po podatku | nazwa lokaty | |
| 1 | Toyota Bank | 5,75% (4,66%) | 1,44% (1,16%) | 116,44 zł | lokata standardowa |
| 2 | Volkswagen Bank | 5,60% (4,54%) | 1,40% (1,13%) | 113,40 zł | Lokata Plus |
| 3 | GETIN Bank | 5,50% (4,46%) | 1,38% (1,11%) | 111,38 zł | lokata standardowa e-GETIN |
| 4 | Meritum Bank | 5,50% (4,46%) | 1,38% (1,11%) | 111,38 zł | lokata standardowa |
| 5 | openfinance(NobleBank) | 5,50% (4,46%) | 1,38% (1,11%) | 111,38 zł | lokata internetowa |
| 6 | AIG Bank | 5,35% (4,33%) | 1,34% (1,08%) | 108,34 zł | Direct+ Internet |
| 7 | GETIN Bank | 5,30% (4,29%) | 1,33% (1,07%) | 107,33 zł | lokata standardowa |
| 8 | AIG Bank | 5,25% (4,25%) | 1,31% (1,06%) | 106,31 zł | Zysk+ |
| 9 | Invest-Bank | 5,10%(5,10%) | 1,28%(1,28%) | 127,50 zł | Lokata (Nie) codzienna |
| 10 | GETIN Bank | 4,86% (4,86%) * | 1,22% (1,22%) * | 122,23 zł | Lokata z codzienną kapitalizacją e-GETIN |
Lokaty na 1 miesiąc w wysokości 10 tys. zł:
1. Invest-bank Oprocentowanie: 5,1% bez podatku = 6,30 proc. z belką
2. Eurobank Oprocentowanie: 5,10 proc.
3. AIG Bank Oprocentowanie: 5,00 proc.
Lokaty na 4 miesiąc w wysokości 10 tys. zł:
1. Invest-bank Oprocentowanie: 5,1% bez podatku = 6,30 proc. z beklą
2. Allianz Bank Oprocentowanie: 5,70 proc.
4. Volkswagen Bank Oprocentowanie: 5,60 proc
3. AIG Bank Oprocentowanie: 5,50 proc.
Dwie nowe lokaty zaoferował Bank BGŻ. Pierwszą z nich jest Lokata Kusząca - 5- miesięczną lokatę bankową z oprocentowaniem 5,55% w ujęciu rocznym. Minimalna kwota wymagana do otwarcia nowego produktu to 1 tys. zł, a lokatę można zakładać w oddziałach banku lub za pośrednictwem bankowości telefonicznej. Drugą propozycją BGŻ jest natomiast Lokata Dubeltówka. W jej ramach klient otwiera jednocześnie dwie lokaty: 3- miesięczną z oprocentowaniem wynoszącym 6% w skali roku, i drugą : 6- miesięczną, oprocentowaną na 4% w ujęciu rocznym. Minimalny wkład wymagany do otwarcia lokaty to 2 tys. zł, przy czym minimum połowę inwestowanej kwoty muszą stanowić nowe środki. Lokatę można założyć w oddziale banku lub - będąc posiadaczem konta osobistego w BGŻ - za pośrednictwem bankowości telefonicznej.
Citi Handlowy, który ostatnio musiał dość drastycznie obniżyć oprocentowanie konta oszczędnościowego z 6,06 do 4,04. Aby nie stracić klientów bank zaoferował więc w zamian za niższe odsetki na koncie oszczędnościowym wyższe stawki na siostrzanym Koncie SuperOszczędnościowym. Można na nim od tygodnia zarobić aż 7,07%. Tyle że trzeba się zgodzić na jeszcze bardziej ograniczony dostęp do gotówki. Wysokie odsetki bank zapłaci tylko za te miesiące, w których klient niea wypłaci z konta ani grosza. W dodatku prowadzenie Konta SuperOszczędnościowego jest bezpłatne tylko dla klientów, którzy mają w Citi Handlowym konto osobiste i co miesiąc przelewają na nie pensję w wysokości co najmniej 1500 zł lub zapłacą w sklepie kartą debetową za zakupy warte co najmniej 500 zł miesięcznie. Jeśli ktoś nie spełni żadnego z tych warunków lub po prostu jest klientem "z ulicy", nie posiadającym w banku konta - za prowadzenie Konta SuperOszczędnościowego zapłaci 29,99 zł miesięcznie.
Absolutnym liderem w kategorii lokat dwuletnich pozostaje Bank Pocztowy, który od maja wciąż oferuje za nie te same 7 proc. Także lokaty roczne są dość wysoko oprocentowane i można liczyć jeszcze na 6 i więcej procent. To właśnie w ich przypadku aż trzy banki ostatnio podwyższyły oprocentowanie. Liderami są tu Noble, AIG i Getin.
W przypadku lokat o pozostałych terminach nie znajdziemy już takich, które oferowałyby nominalnie 6 proc. w skali roku (pod uwagę bierzemy jedynie takie lokaty, z których założeniem nie wiążą się żadne dodatkowe warunki, ani nie dotyczą ich żadne promocje). Można się spodziewać, że wkrótce i 5 procent przejdzie (przynajmniej na jakiś czas) do historii. Biorąc pod uwagę fakt, że od czerwcowego posiedzenia Rada Polityki Pieniężnej nie zmieniła wysokości stóp procentowych (stopa referencyjna w dalszym ciągu wynosi 3,50%), podwyżki oprocentowania lokat, choćby niewielkie - z pewnością ucieszą oszczędzających. Pozytywną informacją dla niech jest również wprowadzenie nowych terminów zakładania lokat. Dzięki temu mogą oni lokować swoje oszczędności nieco bardziej elastycznie.