LOKATY - PORÓWNANIE LOKAT

Stałe odsetki przekraczające 6 proc. proponuje niewiele banków. Znacznie więcej instytucji ma w ofercie od 5 do 6 proc. Oprocentowanie zmienne jest jeszcze niższe. Tylko w Euro Banku można dostać 6 proc. W Volkswagen Banku i MultiBanku stawki wynoszą odpowiednio 5,9 i 5,8 proc. w skali roku.

Coraz częściej banki proponują lokaty dynamiczne z oprocentowaniem rosnącym np. co miesiąc. Gdy wycofuje się środki przed terminem, dostaje się odsetki naliczone za faktyczny okres utrzymywania lokaty. Na przykład w Polbanku po roku średnie oprocentowanie wynosi 5,4 proc., w pierwszym miesiącu 3 proc., w dziewiątym miesiącu 6,05 proc., a w 12. 12,5 proc.

Bank BPH ma w ofercie 13-miesięczną Lokatę Lojalnościową Plus. Po 12 miesiącach jej oprocentowanie wynosi 4,32 proc., a po 13 miesiącach -4,83 proc. (5,24 proc. za cały okres).

Pamiętakmy, że wybór banku jest sprawą drugorzędną, gdyż wszystkie instytucje działające w Polsce korzystają z podobnej gwarancji lokaty bankowej. Cały wkład w jednym banku do równowartości 50 tys. euro jest gwarantowany w 100 proc. W przypadku wyższych kwot warto podzielić środki między banki

Jeśli ktoś nie chce zakładać lokaty i zamrozić swoje ciężko odłożone pieniądze na długi okres np roczną lokatę bankową, to najlepszym dla niego rozwiązaniem będzie konto oszczędnościowe. Jest to rachunek, na który można wpłacać pieniądze w dowolnym momencie i podejmować je bez utraty odsetek. Oprocentowanie najlepszych kont oszczędnościowych sięga obecnie 6 proc. Zapewniają one co prawda większą elastyczność w dysponowaniu środkami, ale z punktu widzenia opłacalności są rozwiązaniem mniej efektywnym, choćby dlatego, że ich oprocentowanie jest zmienne.

Zamiast lokaty rocznej czy na krótszy okres można zastanowić się nad lokaty z codzienną kapitalizacją odsetek. Wylicza się je wtedy każdego dnia i dopisuje do lokaty środków. Powoduje to, że kolejne odsetki liczone są od nieco większej podstawy. Zaletą tego rozwiązania jest możliwość uniknięcia podatku Belki.

? Wykorzystywany jest przepis ordynacji podatkowej dotyczący zaokrąglania podatku do pełnego złotego, a jeśli podatek jest niższy niż 50 gr ? do zera. Być może takie rozwiązanie, korzystne dla klienta, będzie się upowszechniać. Na razie oferują je Alior Bank, Toyota Bank, Euro Bank i Kredyt Bank. Jednak nominalne oprocentowanie lokat w tych bankach nie należy do najwyższych na rynku. Tylko w Euro Banku jest zbliżone do najlepszych ofert, wynosi 6,06 proc. Maksymalna kwota, jaką można ulokować w ten sposób bez podatku, wynosi od 18 do 22 tys. zł.

Getin Bank proponuje lokatę jednodniową o oprocentowaniu 7,4 proc. w skali roku. Minimalna kwota wynosi 500 zł (dla lokat zakładanych w placówkach) lub 1000 zł (dla zakładanych przez Internet). Odsetki codziennie są dopisywane do kapitału i lokata jest automatycznie odnawiana na następny dzień. Maksymalna kwota jednej lokaty to 14 tys. zł.

Przypomnijmy, że standardowo od odsetekz lokaty czy konta oszczędnościowego musimy zapłacić 19- proc. podatek od dochodów kapitałowych. Dotyczy to zresztą prawie wszystkich form inwestycji.